本文摘要:抵押管理办法商务部、公安部命令2005年第8号通过了商务部部务会议审查会,经公安部同意,现在发表,自2005年4月1日起实施。

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抵押管理办法商务部、公安部命令2005年第8号通过了商务部部务会议审查会,经公安部同意,现在发表,自2005年4月1日起实施。商务部公安部2005年第8号命令,商务部长薄熙来,公安部长周永康召回第一章总规范行为,加强监督管理,增进典型行业规范发展,根据有关法律规定,制定本方法。第二条在中华人民共和国国内设立典型行为,专门从事抵押活动,限于本方法。

第三条本方法称为抵押,是指当户将其动产、财产权利作为物质抵押,或将其房地产作为物质抵押,交付一定比例费用,获得当金,在誓言期支付当金利息,偿还债务当金,返还当金的不道德。本方法称为典型行为,是指根据本方法设立的专业担保活动的企业法人,其组织形式和组织机构限于《中华人民共和国公司法》的相关规定。第四条是商务主管部门对典型行业进行监督管理,公安机关对典型行业开展治安管理。

第五条典型的名称应符合企业名称注册管理的相关规定。典型行业名称中的行业说明应标明抵押字样。其他经营性组织和机构的名称不得包含抵押字样,不得经营或变更抵押业务。

第六条典型行为专门从事经营活动,应遵循法律、法规和规则,遵循公平、强制、诚实、互利的原则。第二章另设,第七条申请人设立典型行为,应当没有符合法律、法规规定的章程。(二)有符合本方法规定的低于限额的注册资本(三)有符合要求的营业场所和业务所需的设施(二)有符合本方法规定的营业管理者和检查评价者(五)有两个以上的法人股东,法人股份有限公司(六)第八条典当行注册资金不足300万;专业从事房产抵押业务,注册资金不足500万;专业从事房产权质押业务,注册资金不足1000万。典型的注册资本低于限额应为股东支付的货币资本,不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权为价格出资的资本。

第九条典型行为应建立、完善以下安全性制度:(1)接受、录用、赎回按规定证明书(照)制度;(2)当物按规定交给制度;(3)逮捕协调比较制度;(4)怀疑情况报告制度;第五阶段有保安制度。第十条典型的住宅建筑和经营设施应符合国家安全标准和消防管理规定,没有下列安全防范设施:a(1)在经营场所设置视频设备(视频资料至少保留2个月)的工作台设置防水设施的工作台(3)设置符合安全性拒绝的抵押品交给仓库和保险箱(橱柜、仓库)设置警报装置(5)门窗设置防水设施的工作台(6)有适当的消防设施和设备。第十一条成立典型行为,申请人应向设立典型行为所在地设立区的市(地)级商务主管部门提交以下资料:(一)成立申请人(应明确记载鱼成立典型行为的名称、地址、注册资本、股东及出资额、经营范围等内容)和可行性研究报告书(二)典型行为章程、出资协议和出资承诺书(三)典型行业规则、内部管理制度和安全防范措施(四)具有法定资格的验资机构发行的验资证明书(五)文件所在部门发行的个人事务部门发行的个人、法定代表人和其他高级管理制度和安全措施)具有法定资格的验资机构的验资证明书(五)第十二条没有下列条件的典型行为可以跨省(自治区、直辖市)设立分公司:(一)经营抵押业务三年以上,注册资本在人民币1500万元以上(二)最近两年倒计时获利(三)最近两年没有违法经营记录。典型的分公司应继续执行本方法第九条规定的安全性制度,没有本方法第十条规定的安全性防范设施。

第十三条典型行为应向各分公司分配500万元以上的运营资金。当铺各分公司运营资金总额不得达当铺注册资本的50%。第十四条典当行申请人设立分公司,应向设立分公司所在地区的市(地)级商务主管部门提交以下资料:(一)设立分公司的申请报告书(应明确记载鱼设立分公司的名称、地址、负责人、运营资金额等)、可行性研究报告书、董事会(股东会)决议(二)具有法定资格的会计师事务所发行的这个典当行最近两年的财务会计报告书(三)事务所在地人事部门发行的计划分公司负责人的履历书(二)符合要求的营业所有权者或者使用权证明书的省级商务部门最近两年的违法部门的证明书第十五条接受设立典型行或典型行申请人设立分公司的申请人后,设立区市(地)级商务主管部门应向省级商务主管部门报告审查,省级商务主管部门应向商务部报告审查意见和申请资料,经商务部批准后颁发《抵押经营许可证》。

省级商务主管部门应在收到商务部批准后的5天(工作日、折扣)内向同级人民政府公安机关报告情况。省人民政府公安机关应在5天内通报设立区市(地)级人民政府公安机关。

第十六条申请人发行《抵押经营许可证》后,10天内应向所在地县级人民政府公安机关申请人典当行《特殊行业许可证》,取得以下资料(1)申请报告书(2)《抵押经营许可证》和复印件(3)法定代表人、个人股东和其他高级管理人员的履历和有效身份证复印件(4)法定代表人、个人股东和其他高级管理人员户籍所在地县级人民政府安全机关发行的无故意犯罪记录证明书(5)典当行经营场所和交给仓库平面设施设施设施的安全度、六位安全设施的安全设施、保护人员)第十七条所在地县级人民政府公安机关法院后,应在十天内向设立区市(地)级人民政府公安机关报告申请资料和可行性审查结果后,设立区市(地)级人民政府公安机关应在十天内审查批准后结束。批准后,授予特殊行业许可证。设区市(地)级人民政府公安机关直接受理的申请人,应在20天内批准后完成。

批准后,授予特殊行业许可证。设立区市(地)级人民政府公安机关均需5天内批准后,应向省级人民政府公安机关报告的省级人民政府公安机关5天内通报同级商务主管部门。申请人颁发《特殊行业许可证》后,应在10日内向工商行政管理机关申请人登记,发放营业执照后再营业。

第三章变更,中止第十八条典变更机构名称,注册资本(变更后注册资本除5000万元以上),法定代表人,在市(地、州、联盟)范围内变更住所,转让股票(对外转让股票合计约50%以上)的,应由省务主管批准。省级商务主管部门应在批准后20日内向商务部备案。

商务部每年6月、12月集中发行《抵押经营许可证》。典型行为并存、分割、跨市(地、州、联盟)转入住所,对外转让股票合计约50%以上,变更后注册资本在5000万元以上的,应经省级商务主管部门同意,经商务部批准后,更换《抵押经营许可证》。

申请人发放《抵押经营许可证》后,根据本办法第十七条的有关规定,申请人更换《特殊行业许可证》和营业执照。第19条典型的当铺减少注册资本应符合以下条件:(1)与开业时间或上次注册资本相距一年以上的;(2)一年内没有非法经营记录。第二十条典型改变注册资本或调整股本结构,新转入的个人股东和拟任高级管理人员应当拒绝资格审查的新转入的法人股东和注册资本的法人股东应当没有适当的投资能力和投资资格。第21条没有正当理由的,没有按照规定处理特殊行业许可证和营业执照的,或者从认可营业执照之日起没有正当理由的,或者营业后自己休息约6个月以上的,省级商务主管部门、设立区的市(地)级人民政府应分别担保经营许可证、特殊行业许可证归还的《抵押经营许可证》应归还商务部。

省级商务主管部门返还抵押经营许可证,或者设立区市(地)级人民政府公安机关返还特殊行业许可证的,应在10天内通过省级人民政府公安机关相互通报情况。许可证交付后,当铺应依法向工商行政管理机关申请人撤销登记。

第二十二条典型退出应提前三个月向省级商务主管部门申请,批准后,应暂停赎回和处理绝对物品以外的业务,依法正式设立清算组,开展认真。第23条典型的认真结束后,清算组应向省级商务主管部门报告认真,由省级商务主管部门归还《抵押经营许可证》,5天内向同级人民政府公安机关报告。省人民政府公安机关应在5天内通报原批准后要求的设立区市(地)级人民政府公安机关返还特殊行业许可证。

典型行为认真结束后,应依法向工商行政管理机关申请人撤销登记。第二十四条省级商务主管部门不公告中止经营的典型行为,向商务部报告。

第四部章经营范围第二十五条。经批准后,当铺可以经营以下业务(一)动产抵押业务(二)财产权抵押业务(三)房地产(外省、自治区、直辖市房地产或未取得商品预售许可证的开设工程除外)的抵押业务(四)限额内绝当物品的销售(五)检查评价和咨询;(六)服务依法批准后的其他业务。

第26条典型行为不得经营以下业务:(1)非绝对物品的销售和旧物品的并购、寄售;(2)房地产抵押业务;(3)筹集资金,吸收存款或变相吸收存款;(4)发放信用贷款;(5)经商务部批准的其他业务。第二十七条典型行为不得接受以下财产:(一)依法禁止、拘留或已采取其他救济措施的财产(二)赃物和指定的物品(三)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器(四)控制刀具、枪支、弹药、军事、警用标志、制服装和器械(五)国家机关文章、印鉴及其管理的财产(六)国家机关批准的除物权证明书以外的证明书和有效身份证明书(七)户无所有权或无法依法获得处分权的财产第28条典型的当铺不得有以下道德:(1)从商业银行以外的公司和个人借款(2)与其他典型的外汇市场或变相外汇市场资金的金额(3)从商业银行贷款的限额达到多少(4)对外投资。

第29条典型的当铺必须在国家统一、专营、官营物品经有关部门批准后。第五章,当铺票,第三十条当铺票是当铺和当铺之间的贷款合同,当铺是当铺向当铺支付当铺的支付证明书。典型的行为和当户对票以外的事项发誓的,应当补充议定书面合同,但誓言的内容不得违反法律、法规和本方法的规定。第31条当铺票应注明以下事项:(1)当铺机构名称和地址;(2)当铺名称(名称)、地址(地址)、有效证书(照片)和号码;(3)当铺名称、数量、质量和情况;卡尔(4)评估金额、当铺金额;(5)利率、综合费率;(6)日期、抵押期限和记录当期;(7)当铺必须。

第32条典型的当铺和当铺不得转让票、免费或当铺给第三者。第33条典型的当铺和当铺必须记录在现实中,适当交给当铺。票丢失时,当户应立即向当铺办理丢失手续。没有办理丢失手续,丢失前被别人买回,当铺没有错,当铺不忘赔偿金的责任。

第六章经营规则第三十四条典当行不得委托其他部门和个人驻华抵押业务,不得专门从事抵押业务。第35条处理当铺和赎金,当铺应发行本人有效的身份证。当户为单位时,经营者必须发行公司证明书和经营者的有效身份证明书的委托抵押中,委托人必须发行抵押委托书、本人和委托人的有效身份证明书。

除了前款佩戴的证明书之外,当时当户必须在实际情况下向当铺取得当铺的来源和证明书。赎回当时,当户应索取当票。典型的行为当铺。

按规定发行的本条第二项佩戴证明文件。第36条当物的估价金额和当金额应由双方协商确认。

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房地产当金额经协商无法达成协议完全一致的,双方可委托有资质的房地产价格评估机构进行评估,评估金额可作为确认当金额的参考。抵押期限由双方发誓,最长不得超过6个月。第37条是按照中国人民银行发表的银行机构6个月的法定贷款利率和抵押期换算继续执行。

抵押当金利息可不可以扣。第38条的综合费用包括各种服务和管理费用。房地产抵押的月综合汇率不得达到当金的42‰。房产抵押的月综合费率不得高达当金的27‰。

产权质押的月综合费率不得达到当金的24‰。当期严重不足5天的,按5天缴纳相关费用。第39条抵押期内或抵押期满后5天内,经双方同意可录用,录用期限最长为6个月。

记录当期的抵押期限或上次记录当期限的期限。记录当时,当户应清算前期利息和当期费用。第四十条抵押期或记录期满后,当户应在5天内赎回或记录。

过期不赎回也不继续,是绝对的。抵押期限或记录期限到期后,除偿还债务当金利息、综合费用外,还应根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚款水平、当铺制定的费用标准和逾期天数补充当金利息和相关费用。

第四十一条典型的当铺不得在当期内租赁、当铺、抵押和当铺使用。当铺在抵押期间或记录期间再次丢失或损坏时,当铺应按估价金额开展赔偿金。

当铺有不可抗力损坏当铺时,当铺不分担赔偿金责任。第四十二条典型经营房地产抵押业务,应当依法向有关部门登记抵押申请。典型经营汽车抵押业务,应向车辆管理部门办理抵押登记手续。典当行经营其他抵押业务,有关法律、法规拒绝登记的,应当依法办理登记手续。

第四十三条典型行为应当按照以下规定处置绝对物品。(1)当铺评价金额在3万元以上的,可以按照《中华人民共和国保证法》的相关规定处置,双方事先发誓绝对后,当铺可以委托拍卖公开发表拍卖。

拍卖收益在除拍卖费用和当金利息后,其馀部分应归还当铺,严重不足部分应归还当铺。(二)绝当物评价金额严重不足3万元的,当铺可以自己出售或打折处理,损失可以轻视。(三)对国家允许流通的绝对物质,应当根据有关法律、法规,向有关管理部门报告批准后处置或销售登记部门。

(四)当铺应当在营业场所以外设立当铺,向省级商务主管部门申报,拒绝接受当地商务主管部门的监督检查。(五)当铺处分绝对物品中的上市公司股票应得到当铺的同意和理由,当铺不得自己出售、折扣处理或委托拍卖公司公开发表拍卖绝对物品中的上市公司股票。

第四十四条典型资产应按以下比例开展管理。典型银行从初期营业开始第一次向省级商务主管部门和所在地商务主管部门报告年度财务会计报告时间内从商业银行贷款的,贷款馀额不得达到其注册资本。典型银行首次向省级商务主管部门和所在地商务主管部门报告财务会计报告后,从商业银行贷款的,贷款馀额不得达到上年度向主管部门报告的财务会计报告的所有者权益。

典型的得从市(地、州、联盟)以外的商业银行贷款。典型的分公司不得从商业银行贷款。(二)当铺对同一法人或自然人的抵押馀额不得达到注册资本的25%。

(三)当铺对股东的抵押馀额不得达到股东大股东金额,抵押条件不得高于普通当铺。(四)当铺净资产高于注册资本的90%时,各股东应按比例补充或申请人增加注册资本,但增加的注册资本不得违反本方法当铺注册资本低于限额的规定。(五)当铺产权抵押馀额不得达到注册资本的50%。

房产抵押的余额不得超过注册资本。注册资本严重不足1000万元的,房产抵押单笔抵押金额不得高达100万元。

注册资本在1000万元以上的,房产抵押单笔抵押金额不得高达注册资本的10%。第四十五条典型行为应根据法律和国家统一的会计制度,建立财务会计制度和内部审计制度。

典型行为应当按照国家有关规定,全面体现实际记录其业务活动和财务状况,制作月度报告书和年度财务会计报告书,拒绝向省级商务主管部门和所在地设立区的市(地)级商务主管部门报告。典型的年度财务会计报告必须由会计师事务所或其他法定机构审查。第七章监督管理第四十六条商务部对典型行业实施归口管理,遵守以下监督管理责任:(一)制定相关规章、政策;(二)管理典型行业市场准入和解散管理;(三)管理典型行业的日常业务监督;(四)指导抵押行业法律。第四十七条商务部参考省级商务主管部门制定的年度发展计划,控制全国典型行业的总量、布局和资本规模。

第四十八条《抵押经营许可证》由商务部统一印刷。《抵押经营许可证》实施统一编码管理,编码管理办法由商务部自行制定。票由商务部统一设计,由省级商务主管部门监督。

省级商务主管部门应每半年向商务部报告当票印刷、用于情况。任何单位和个人都不得伪造变造票。

第四十九条省级商务主管部门应当季度向商务部报告当地典型经营情况。明确拒绝和报表格式由商务部另行规定。第五十条典型员工应持有人有效身份证的外国人和其他外国人在典型行业收入低的,应按照国家有关规定取得外国人的低收入许可证。

典型的行为不得雇用无法取得前款的人。第五十一条典型的当铺应记录实际情况,统计资料的当铺和当铺信息,根据所在地县级以上人民政府公安机关的拒绝进行准备。第五十二条典型行为发现公安机关通报调查人员、赃物和本方法第二十七条佩戴其他财产的,应立即向公安机关报告情况。

第五十三条归属于赃物或有赃物指控的,公安机关应依法不拘留,按国家有关规定处分。第五十四条省级商务主管部门和设立区域的市(地)级商务主管部门应根据当地实际制定定定期检查和定期检查制度,及时发现和处理有关问题的管辖区内典型行为再次发生的盗窃、火灾、筹资储备、根本诉讼事件等情况,应在24小时内向管辖区内典型行为报告第五十五条全国抵押行业协会是抵押行业全国自律的组织,经国务院民政部门批准注册正式成立,拒绝接受国务院商务、公安等部门的业务指导。地方性抵押行业协会是当地抵押行业的自律性组织,经当地民政部门批准登记后正式成立,拒绝接受所在地商务、公安等部门的业务指导。

第五十六条商务部许可省级商务主管部门对年度审查。具体方法由商务部自行制定。省级商务主管部门应在年审后10天内向同级人民政府公安机关和工商行政管理机关报告相关情况。

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第57条国家实施抵押执行水平证书制度。具体方法由商务部和国务院人事行政部门制定。第八章罚款,第五十八条非法设立典型行为和分公司,或以其他方式非法经营抵押业务,不按国务院无执照经营公安部门检查办法处罚。

第59条典型行为违反本方法第26条第3条(4)项规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。第60条典型行为违反本方法第28条第28条第1条(1)、(2)、(3)项或第44条第1条(1)、(2)、(5)项规定的,省级商务主管部门命令修正,处以5000元以上3万元以下罚款的犯罪,依法追究刑事责任。

第六十一条典型行为违反本方法第三十七条第一款或第三十八条第二、三、四款规定,由省级商务主管部门命令修正,处以五千元以上三万元以下罚款构成犯罪的,依法追究刑事责任。第62条典型行为违反本方法第45条规定,掩盖现实经营状况,取得欺诈财务会计报告书和财务报告书,或者用其他方法避免税收和监督的,由省级商务主管部门命令修正,通报有关部门依法调查的犯罪,依法追究刑事责任。第63条典型行为违反本方法第27条规定的,由县级以上人民政府公安机关命令修正,处5000元以上3万元以下罚款构成犯罪的,依法追究刑事责任。第64条典型行为违反本方法第26条第26条第1条(1)、(2)、(5)项、第28条第4条或第34条规定的,由所在地区设立的市(地)级商务主管部门命令修正,单处或罚款5000元以上。

典型行为违反本方法第29条或第43条第3条(3)、(5)项的规定,允许流通物或处置绝对物未经适当批准或同意,由所在地区市(地)级商务主管部门命令修正,处以1000元以上5000元以下罚款。典型行为违反本方法第44条第3条(4)项规定,资本不真实,妨碍经营秩序的,由所在地设立区市(地)级商务主管部门命令限期补充或增加注册资本,处5000元以上3万元以下罚款。

第六十五条典型行为违反本方法第三十五条第三款或第五十一条规定的,由县级以上人民政府公安机关命令修正,罚款二百元以上一千元以下。第六十六条典型行为违反本方法第五十二条规定由县级以上人民政府公安机关命令修正,处以2000元以上1万元以下罚款的严重后果或多次教育不变的,处以5000元以上3万元以下罚款。

主张是赃物而隐瞒、封印、转移的,依法处罚治安管理的犯罪的,依法追究刑事责任。第67条典型行为使用暴力、威胁手段强制抵押他人,或者用其他手段侵犯当户的合法权益,包括违反治安管理不道德的,公安机关依法处罚治安管理的犯罪,依法追究刑事责任。第六十八条在调查、侦察当铺违法犯罪不道德的过程中,商务主管部门应与公安机关合作。

商务主管部门和公安机关发现当铺违反本方法不道德的,应开展调查验证,相互通报公安部门结果的嫌疑构成犯罪的,商务主管部门应立即拘留公安机关处分。第六十九条商务主管部门、公安机关工作人员在当铺成立、变更、中止审查中违反法律、法规和本方法规定,或者在监督管理工作中滥用职权、不正当行为、忽视职务的,必须依法给予负责管理的主管和其他必要负责人。构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第九章附属于第七十条各省、自治区、直辖市商务主管部门、公安机关,可根据本方法制定具体实施方法,对有关许可委托管理事项作出规定,向商务部、公安部报告。第71条外商、香港、澳门、台商投资典型的管理办法由商务部和有关部门自行制定。第72条本方法由商务部、公安部负责管理说明。

第73条本方法自2005年4月1日起实施。《典型行政管理办法》(国家经贸委员会第22号)、《典型行业治安管理办法》(公安部第26号令)同时废除。

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